A septiembre del 2022, los depósitos de la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) ascienden a 7,847 mil millones de soles en los bancos; este valor es ligeramente menor al del mes de abril del 2022 donde se tenía S/ 7,914 millones.
Esto da cuenta del retroceso que ha tenido el nivel de ahorros de CTS por las normas dadas por el Congreso al aprobar la liberación del 100% de la CTS lo que originó que hayamos retrocedido 10 años en saldos, así lo informó Alfredo Marín, sub gerente de Productos Minoristas de BanBif.
El directivo recordó que mientras la norma de CTS permitía que solo se retire el exceso a 4 remuneraciones del trabajador, los saldos totales de ahorros en CTS crecían en Perú y por ende cientos de miles de personas tenían capital para enfrentar momentos de apremio cuando se quedaban sin ingresos.
Así por ejemplo en el sector bancario, al cierre del año 2019 las personas mantenían S/ 16,863 millones ahorrados en CTS, con las sucesivas liberaciones al culminar el año 2021 este saldo se contrajo en S/ 8,501 millones, es decir casi el 50% neto y al cierre de septiembre de este año el saldo es de S/ 7,847 millones, estamos hablando que respecto del 2019, momentos pre pandemia y liberaciones, la CTS en los bancos se reduce en 53%.
“Si consideramos que durante ese periodo se realizaron cinco abonos semestrales, la descapitalización de los trabajadores respecto de la CTS ha sido importante y el destino de ese dinero dependió de la cultura financiera de las personas”, agregó
Asimismo, el directivo proyectó que con el pago de este mes noviembre se verá un incremento de saldos y luego retiros y disminuciones en los siguientes meses, siguiendo la misma tendencia de los últimos periodos donde estaba vigente la liberación de fondos de CTS, con el añadido que este año el nivel de inflación es mayor al del año pasado y es probable que las personas tomen decisión de consumo.
Añadió que por ello es importante avanzar en conocimientos de finanzas personales (presupuesto personal, herramientas de ahorro automatizadas, uso de medios digitales, cuentas sin mantenimiento, depósitos a plazo, etc.), porque el ahorro y la liquidez son fundamentales en el crecimiento de las familias y la sociedad.
El directivo destacó que dada la liberación de fondos de CTS, ha observado mayor movimiento y consultas por traslados de CTS entre entidades, es decir personas que han decidido mantener su dinero en cuenta CTS y que buscan una mayor rentabilidad, los bancos están aplicando estrategias de retención que al final son muy favorables para las personas.
La oferta abierta para captar nuevos saldos ha sido mínima en la banca, ya no se ve la publicidad proactiva de años anteriores y es razonable porque no hay incentivos si es que esos fondos pueden disponerse en cualquier momento, es decir se comporta como una cuenta de ahorros en cuanto al retiro. Estas son las consecuencias de haber desnaturalizado la finalidad de este tipo de depósitos al estar liberados y eso se refleja en la contracción de saldos.
Por ello, el directivo recomendó que, para hacer un correcto uso de la CTS, es importante tener claras las prioridades, poner por delante el bienestar de la persona y su familia antes que el consumo y en consecuencia decidir, si aún no tienes ahorros es porque estás gastando todo lo que generas. También indicó usar la CTS para empezar a ahorrar y si ya cuentas con ahorros, usar la CTS para generar bienestar durarero.
